Os empréstimos bancários são uma das ferramentas mais populares do bancos, e sem dúvidas, é uma das alternativas mais buscadas pelos clientes que se apertam com dívidas ou outras questões financeiras.
Além disso, o mercado financeiro digital acabou por agregar serviços de empréstimos em seu catálogo de funções. No entanto, sabemos do medo existente em iniciar um empréstimo, ainda mais quando pensamos nos juros, parcelas e demais burocracias.
Se nos tradicionais bancos, ainda existe esse receio, imagina como seria com os bancos digitais? Para ajudar você, elencamos 4 dos melhores serviços de empréstimos oferecidos pelos bancos digitais. Mencionaremos suas vantagens, desvantagens e também como funcionam.
Conheça os melhores empréstimos do mercado
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Imagem/Reprodução: Sindicontas-PR |
Empréstimo consignado do Banco Inter
Um dos expoentes dos bancos digitais é o Inter. Dentre as demais modalidades fornecidas, a que mais se destaca é o empréstimo consignado. Ofertado para aposentados, pensionistas, INSS e servidores públicos. Possui taxas flexíveis em relação a outras opções do mercado pelo fato das parcelas serem descontadas diretamente na folha de pagamento.
O número máximo de parcelas varia de pessoa para pessoa, uma vez que para aposentados e pensionistas, as opções de parcelamento podem chegar até 96x. Já para servidores públicos o empréstimo pode ser dividido em até no máximo 48 parcelas.
As taxas também possuem diferenciação, uma vez que para aposentados ela representa apenas 1,3% ao mês e para os funcionários públicos ou até mesmo servidores do setor privado, a taxa é de 2,12% ao mês. Conheça algumas vantagens e desvantagens do empréstimo Inter.
Vantagens
- Não necessita que você seja correntista do banco para solicitar o empréstimo;
- Taxa de juros baixa em relação a outros bancos concorrentes;
- Não realiza consulta SPC e Serasa;
- Processo de solicitação do empréstimo é feito de forma totalmente online;
- Transparência em todos os processos da solicitação;
- Flexibilidade no pagamento através de parcelas ajustáveis de acordo com a necessidade do cliente;
- Dentre outras vantagens.
Desvantagens
O serviço em si não possui desvantagens latentes, porém o banco sustenta constantes reclamações quanto ao seu atendimento ao cliente, desse modo você pode encontrar dificuldade em buscar mais informações sobre o banco ou o serviço, diretamente através do site.
Outro aspecto é que essa modalidade de empréstimo visa atender um grupo de clientes bem restrito e por esse motivo você talvez não encontre a possibilidade de adentrar nesse serviço.
Como solicitar o empréstimo consignado Inter
O banco oferece duas formas de solicitar seu empréstimo, pelo site oficial ou pelo aplicativo. Confira como proceder em ambas as situações.
Pela internet
Para realizar a solicitação através da internet, basta acessar o site oficial e simular o seu empréstimo. Dessa forma você será redirecionado a uma aba destinada a isso e após a sua confirmação, será necessário que você faça um pequeno cadastramento.
Após preencher os dados necessários, basta você aguardar a resposta da sua solicitação. Embora não faça consulta ao CPF, é feita toda uma análise por parte do banco.
Pelo aplicativo
Realizar essa solicitação pelo aplicativo necessita que você possua uma conta digital no Banco Inter. Tendo isso, basta você acessar o app e ir na aba de empréstimos. Após isso você irá realizar uma pequena simulação, igual a realizada no site.
Após isso, deverá escolher as formas de parcelamento e concluir a solicitação. Em alguns dias você receberá a resposta de sua solicitação.
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Empréstimo pessoal Creditas
A Creditas é uma das maiores plataformas de empréstimos online do mercado. A sua modalidade de empréstimo pessoal é acessível para todos que tiverem interesse, porém é necessário apenas possuir um cadastro na plataforma.
A empresa trabalha principalmente com empréstimos com garantias, trabalhando taxas e demais serviços de acordo com o bem que deseja incluir na negociação. As mais populares são imóveis e veículos. A partir disso, você pode escolher a opção que melhor atende sua necessidade.
Possui taxas a partir de 0,89% ao mês caso você utilize de garantia o seu imóvel ou 0,99% se a garantia for seu veículo. Os valores de empréstimos podem chegar até R$ 3.000.000,00 e possibilita ao cliente o parcelamento em até 240 vezes. Conheça algumas vantagens e desvantagens do empréstimo Creditas.
Vantagens
- Serviço totalmente online, desde a simulação até o fechamento do contrato;
- Taxas flexíveis e personalizadas de acordo com o cliente;
- Transparência em todos os passos da sua solicitação;
- Pagamento da primeira parcela para apenas 60 dias após a confirmação do contrato;
- Dentre outras vantagens.
Desvantagens
- Empréstimos apenas com garantia de um bom, seja ele imóvel ou veículo;
- Taxa de 7% de juros caso ocorra um atraso no pagamento de uma das parcelas.
Como solicitar o empréstimo pessoal Creditas
A solicitação do empréstimo se dá apenas pela plataforma oficial do Creditas, acesse aqui. Para começar basta iniciar uma simulação do tipo de empréstimo que deseja realizar. Nesse momento você irá escolher o valor, as parcelas e qual bem deseja utilizar como garantia.
Após a conclusão dessa parte, seu pedido será enviado para análise por parte da plataforma. Nesse momento seus dados cadastrais serão consultados. Alguns dias depois você receberá uma confirmação, através do e-mail cadastrado, se seu pedido foi deferido ou indeferido.
A solicitação é um processo bem simples pois como você já possui cadastro na plataforma, seus dados pessoais já estarão inclusos lá, se você não tiver, antes da conclusão do pedido, você será redirecionado a um formulário de cadastramento.
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Empréstimo pessoal Nubank
O empréstimo pessoal ofertado pelo banco digital Nubank é exclusivo de clientes que possuam conta digital e cartão com a instituição. Mesmo assim, nem todos os clientes são contemplados com essa funcionalidade, já que os empréstimos são disponibilizados apenas aos clientes mais corretos da instituição.
O controle e contratação do serviço se dá totalmente através do aplicativo e o mais interessante é que nenhuma taxa é pré-definida. Isso ocorre pelo fato de que sua solicitação de empréstimo levará em conta o tempo que o usuário é cliente do banco, bem como os gastos com suas faturas e a regularidade dos pagamentos.
Em relação às parcelas, o cliente pode pagar seu empréstimo em até 24 meses e o pagamento da primeira parcela é apenas para os 90 dias seguintes à contratação. Confira algumas vantagens e desvantagens do empréstimo pessoal Nubank.
Vantagens
- Contratação e controle do empréstimo é feito totalmente online através do aplicativo oficial;
- Flexibilidade em relação às taxas baseado no seu histórico como cliente;
- Pagamento das parcelas através de débito automático;
- Transparência durante todo o processo de solução;
- Pagamento da primeira parcela apenas 90 dias após a conclusão do pedido;
- Dentre outras vantagens.
Desvantagens
- Restrito para os clientes do banco;
- Não é possível realizar uma solicitação com um valor maior que o limite pré-aprovado;
- Dentre outras desvantagens.
Como solicitar o empréstimo pessoal Nubank
A solicitação é feita totalmente online através do aplicativo oficial. Para iniciar a solicitação basta você encontrar a opção “empréstimo” e depois clicar em “novo empréstimo”. A partir daí você irá realizar a simulação do seu empréstimo escolhendo o valor total e o número de parcelas que deseja usar para pagar o valor.
Concluindo essa parte, o aplicativo irá calcular a taxa de juros baseado na sua solicitação e no seu histórico como cliente da instituição. Vale lembrar que esse processo é feito com total transparência para que você acompanhe todas as análises feitas.
Por fim basta você assinalar se concorda com o valor final, parcelas e taxas e após isso o valor já será depositado na sua NuConta para que possa usufruir da forma que quiser.
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Empréstimo pessoal Finanzero
A Finanzero é um pouco diferente das demais instituições citadas aqui, isso porque ela é basicamente uma plataforma online de comparação de taxas, mas que se responsabiliza por todo passo a passo da contratação até o controle do pagamento das parcelas.
Através da sua solicitação, A Finanzero estabeleceu uma rede de envios para mais de 50 bancos parceiros, os quais analisaram seus dados e sua solicitação e cerca de 48 horas depois, já terá pelo menos 10 respostas de empréstimos pré-aprovados.
As taxas de juros começam a partir de 1,49% ao mês e possibilita que o valor do empréstimo seja pago em até 24 parcelas. Vale destacar que a taxa pode variar de banco a banco, porém a Finanzero estabelece a taxa inicial para facilitar no controle do risco de inadimplência. Conheça algumas vantagens e desvantagens do empréstimo pessoal Finanzero.
Vantagens
- Mais 50 bancos analisam sua solicitação de empréstimos;
- Tempo de resposta em apenas 48 horas, com 10 empréstimos pré-aprovados;
- Não exige bens como garantia de pagamento;
- Serviço realizado totalmente online e do conforto da sua casa;
- Dentre outras vantagens.
Desvantagens
- A taxas são baseadas no seu score (CPF), então se você não possui o CPF muito movimentado ou um score próximo de 1000, suas taxas serão maiores;
- 7% de juros em caso de atraso no pagamento das parcelas;
- Dentre outras desvantagens.
Como solicitar o empréstimo pessoal Finanzero
Como falamos a pouco, a contratação é feita totalmente online e para isso, basta acessar o site oficial da Finanzero. Dentro do site, basta você ir em “Empréstimos pessoais” e realizar a sua simulação.
Durante esse processo você poderá escolher o valor que deseja e o número de vezes em que deseja pagar. Os valores possíveis estão entre R$ 500,00 e R$ 40.000,00. Após a conclusão dessa parte, sua solicitação será enviada a mais de 50 bancos parceiros da Finanzero.
48 horas depois você receberá cerca de 10 feedbacks de bancos interessados na concessão do valor. Nesse momento você irá escolher a melhor opção para sua demanda e por fim, precisará realizar o envio de alguns documentos. Após a aprovação do contrato, o valor levará cerca de 24 horas para estar disponível na sua conta.
Não tenha medo, confira as opções citadas acima e busque desfrutar cada vez mais dos bancos digitais e sua infinidade de serviços ofertados!
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